Apertura de cuenta bancaria en Panamá: personal y corporativa
Preparamos su expediente para abrir una cuenta bancaria en Panamá, personal o de su sociedad. Ordenamos los documentos que piden los bancos y le acompañamos hasta la decisión.
- Entidad
- Banco de su elección, bajo supervisión de la Superintendencia de Bancos
- Modalidad
- Mixta: algunos bancos piden entrevista presencial o por video
- Plazo típico
- Variable: cada banco fija sus tiempos de revisión
Para quién es
- Sociedades panameñasRecién constituidas o existentes, de dueños locales o extranjeros.
- Extranjeros e inversionistasQue viven, invierten o tienen propiedades en Panamá y necesitan una cuenta local.
- Residentes en PanamáQue necesitan abrir una cuenta personal y no saben qué documentos preparar.
Problemas que resolvemos
- El banco le pidió documentos que no sabe cómo conseguir.
- Le rechazaron o le dejaron en espera una solicitud anterior.
- No sabe cómo demostrar el origen de sus fondos.
- Su sociedad es nueva y no tiene historial ni estados financieros.
- Vive fuera de Panamá y quiere evitar viajes innecesarios.
Por qué abrir una cuenta en Panamá toma trabajo
Los bancos en Panamá deben conocer a fondo a cada cliente antes de abrirle una cuenta. Así lo exigen la Ley 23 de 2015 y el Acuerdo 10-2015 de la Superintendencia de Bancos.
Según el artículo 36 de la Ley 23 de 2015, si el cliente no facilita la debida diligencia, la entidad no debe abrir la cuenta. Un expediente incompleto es la causa más común de demoras.
Cada banco aplica además sus propias políticas. La decisión final es siempre del banco. Nuestro trabajo es que su solicitud llegue completa, clara y coherente.
Cuenta personal y cuenta de sociedad
Para una persona, el Acuerdo 10-2015 pide identificación (cédula o pasaporte vigente), identificación fiscal del país de residencia, el origen de los fondos y un perfil financiero respaldado por al menos un documento.
Para una sociedad panameña, el banco pide además el pacto social, el certificado del Registro Público y la identificación de directores, dignatarios, apoderados y firmantes. También debe identificar a los accionistas con 10 % o más de las acciones.
Lo que hacemos nosotros
No somos un banco ni prometemos aprobación. Le ayudamos a presentar una solicitud que el banco pueda evaluar sin idas y vueltas.
- Revisamos su caso y le decimos qué documentos suelen pedir los bancos para su perfil.
- Ordenamos el expediente: identidad, referencias, origen de fondos y perfil transaccional.
- Preparamos una carta de presentación que explica quién es usted o su sociedad y para qué usará la cuenta.
- Si la cuenta es de una sociedad, obtenemos los certificados del Registro Público y coordinamos la certificación del agente residente.
- Le preparamos para la entrevista y respondemos con usted los requerimientos adicionales del banco.
Requisitos
- Cédula o pasaporte vigente de cada titular, firmante y beneficiario final. Fuente oficial
- Identificación fiscal del país de residencia y declaración de cumplimiento tributario. Fuente oficial
- Origen de los fondos o del patrimonio, por escrito y con respaldo razonable. Fuente oficial
- Perfil financiero: carta de trabajo, declaración de renta, estados financieros u otra prueba de ingresos. Fuente oficial
- Perfil transaccional: movimientos que espera tener por mes o por año. Fuente oficial
- Para sociedades: pacto social, certificado del Registro Público e identificación de directores, dignatarios y accionistas con 10 % o más. Fuente oficial
- Referencias bancarias o comerciales: no las exige el Acuerdo 10-2015, pero muchos bancos las piden por política propia.
Pasos y plazos
-
Revisamos su caso
Lo hacemos nosotrosConversamos sobre el uso de la cuenta, el origen de los fondos y los titulares. Le enviamos la lista de documentos.
1 a 2 días hábiles
-
Usted reúne los documentos
Lo hace ustedSi vienen del extranjero, le indicamos cuáles deben venir apostillados o traducidos.
-
Armamos el expediente
Lo hacemos nosotrosRevisamos que todo sea coherente y redactamos la carta de presentación.
-
Presentación al banco
Lo hace ustedSe presenta la solicitud al banco que usted elija. Si el banco pide entrevista, le preparamos para ella.
-
El banco evalúa y decide
Lo hace la entidadEl banco revisa el expediente y puede pedir información adicional. Le ayudamos a responder.
Variable según el banco
Costos
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Depósito inicial y cargos del banco | Según la política de cada banco |
| Apostillas y traducciones de documentos extranjeros | Según el caso |
| Honorario de Tramita Todo | Le cotizamos |
Cotizamos según el tipo de cuenta, el número de titulares y la complejidad del origen de fondos. La aprobación depende solo del banco.
Qué incluye nuestro servicio
- Revisión del perfil y lista de documentos.
- Armado y revisión del expediente.
- Carta de presentación.
- Certificados del Registro Público, si la cuenta es de una sociedad.
- Preparación para la entrevista y en los requerimientos del banco.
Qué no incluye
- La aprobación de la cuenta, que decide el banco.
- Depósitos mínimos y cargos bancarios.
- Estados financieros o declaraciones de renta.
Quién lleva su trámite
- Tramitamos ante entidades de Panamá desde 2008.
- Contadores públicos autorizados en nuestro equipo.
- Oficina propia en Obarrio, Ciudad de Panamá.
- Atendemos también a clientes que viven fuera de Panamá.
Preguntas frecuentes
¿Puede un extranjero abrir una cuenta bancaria en Panamá?
Sí, siempre que el banco pueda completar su debida diligencia. El Acuerdo 10-2015 pide a los extranjeros pasaporte vigente, identificación fiscal de su país, origen de fondos y perfil financiero. Cada banco decide si acepta clientes no residentes.
¿Se puede abrir una cuenta en Panamá desde el extranjero?
Depende del banco. Algunos aceptan entrevista por video y documentos enviados por correo. Otros piden presentarse en persona. Le decimos qué opciones tiene según su caso antes de que viaje.
¿Cuánto tarda abrir una cuenta bancaria en Panamá?
No hay un plazo fijo. Cada banco fija sus tiempos de revisión y puede pedir información adicional. Un expediente completo desde el inicio es lo que más reduce la espera.
¿Pueden garantizar que el banco apruebe mi cuenta?
No. La decisión es del banco y nadie puede garantizarla. Lo que hacemos es presentar una solicitud completa y coherente, y responder con usted cualquier requerimiento.
¿Mi sociedad nueva puede abrir cuenta sin estados financieros?
Sí, pero el banco pedirá otra prueba del origen de los fondos. Puede ser de los accionistas o de un contrato que respalde la actividad. Le ayudamos a reunir la documentación que mejor explique su caso.
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